L'assurance-vie de A à Z

Définitions des termes essentiels de l'assurance-vie

Adhérent: Souscripteur-assuré du contrat.
Adhésion conjointe avec dénouement au second décès: Contrat ouvert conjointement dont le dénouement par décès intervient au second décès. Possibilité ouverte uniquement aux couples mariés sous le régime matrimonial de la communauté universelle avec clause d'attribution intégrale au conjoint survivant.
Adhésion conjointe avec dénouement au premier décès: Contrat ouvert conjointement dont le dénouement par décès intervient au décès de l'un des adhérents. Possibilité ouverte aux couples mariés sous le régime matrimonial de la communauté réduite aux acquêts.
Arbitrage: Transfert de l'épargne d'un support à un autre au sein du contrat d'assurance-vie.
Avance: Prêt consenti par l'assureur dont le taux est déterminé chaque année. Le montant prêté est en fonction des avoirs détenus sur le contrat d'assurance-vie.
Bénéficiaire: Personne désignée dans la clause bénéficiaire pour recevoir les fonds en cas de décès de l'assuré. Une association peut aussi être désignée sous certaines conditions.
Clause bénéficiaire: Désigne les personnes choisies par le souscripteur-assuré pour recevoir des capitaux à son décès, ainsi que la répartition du capital entre les bénéficiaires.
Délai de rétractation: Le souscripteur bénéficie d'un délai de 30 jours pour annuler sa souscription.
DICI (Document d'Information Clé pour l'Investisseur): Document remis aux épargnants désirant réaliser un placement dans un fonds d'investissement (FCP, Sicav...). Il présente les principales informations pour comprendre le placement proposé.
Dynamisation des plus-values: Option permettant d'arbitrer automatiquement les intérêts perçus sur un fonds vers des unités de compte.
Effet cliquet: Les intérêts versés sont définitivement acquis.

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Fonds en euros: Support garanti en capital offrant un effet cliquet. Les intérêts sont définitivement acquis chaque année.
Frais d'adhésion: Certains contrats peuvent comporter des frais d'adhésion à l'association d'épargnants du contrat, qui a pour rôle de représenter et défendre les intérêts des adhérents.
Unités de compte (UC): Supports d'investissement non garantis en capital qui permettent de diversifier son épargne sur les marchés financiers, l'immobilier ou d'autres classes d'actifs. Leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse.
Rachat: Retrait total ou partiel des fonds détenus sur le contrat d'assurance-vie. Le rachat partiel permet de retirer une partie de l'épargne tout en conservant le contrat ouvert et son antériorité fiscale.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Document à caractère promotionnel. Se référer au DIC/DICI avant toute souscription.

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