Produits structurés
Des solutions sur mesure pour valoriser votre épargne avec un objectif de performance et de protection du capital.
Qu'est-ce qu'un produit structuré ?
Un produit structuré est un placement de diversification patrimoniale qui permet de s'exposer de manière alternative aux marchés financiers. Il combine plusieurs instruments financiers (obligations, options) pour créer un profil de risque/rendement adapté à vos objectifs.
Il offre un coupon potentiel dont les conditions de versement sont connues à l'avance (de 2% à 15% selon les produits) et une protection en capital conditionnelle à l'échéance (garantie du capital jusqu'à une baisse de 30% à 60% du sous-jacent).
Il peut aussi répondre à un besoin de placement de trésorerie pour une société ou une association. Il s'intègre en assurance-vie ou en compte-titres, selon votre stratégie patrimoniale.
Comment fonctionne un produit structuré ?
1. Souscription
Valeur de référence du sous-jacent fixée
2. Dates de constatation
Vérification des conditions de coupon
3. Coupon conditionnel
2% à 15% par an si conditions remplies
4. Échéance
Protection du capital selon la barrière prévue
Souscription
Valeur de référence du sous-jacent fixée
Dates de constatation
Vérification des conditions de coupon
Coupon conditionnel
2% à 15% par an si conditions remplies
Échéance
Protection du capital selon la barrière prévue
Comment fonctionne un produit structuré ?
Le sous-jacent
Le produit est adossé à un sous-jacent (un indice comme le CAC 40, une action, un fonds de placement, etc.). Sa valeur au lancement sert de référence pour l'ensemble du mécanisme.
Les dates de constatation
Le produit comporte des dates de constatation prévues pour le versement du coupon et le remboursement anticipé. À chaque date, la valeur du sous-jacent est comparée avec sa valeur de départ.
Les coupons
Le coupon (2% à 15% par an) peut être versé annuellement, semestriellement ou trimestriellement. Il peut être mémorisé (reporté à la prochaine date favorable) ou non. Le versement peut être garanti, conditionné à un niveau de sous-jacent, ou distribué même en cas de baisse modérée.
La protection du capital
La durée maximale est généralement de 5 à 12 ans, avec un mécanisme de remboursement anticipé possible. Si le remboursement anticipé ne s'est pas déclenché, une barrière de protection du capital s'applique à l'échéance (généralement entre -30% et -60%).
Notre sélection
Nous sélectionnons les produits structurés adaptés à votre horizon d'investissement et à votre appétence au risque, accessibles en direct ou via l'assurance-vie.
Nous sommes le premier cabinet en gestion de patrimoine de Tahiti pouvant faire structurer des produits sur mesure à partir de 6 millions XPF.
Les avantages des produits structurés
Objectif défini
Performance cible et scénarios connus dès la souscription. Vous savez à l'avance dans quelles conditions le coupon est versé.
Rendements attractifs
Participation à la hausse des marchés ou coupons réguliers de 2% à 15% par an selon les structures choisies.
Alternative aux placements classiques
Solution intermédiaire entre sécurité et performance, adaptée aux profils prudents à équilibrés.
Protection du capital
Capital garanti ou protégé partiellement selon les structures. Barrière de protection jusqu'à -60% du sous-jacent.
Durée déterminée
Horizon d'investissement clair (3 à 8 ans généralement), avec possibilité de remboursement anticipé.
Les produits structurés sont des instruments financiers complexes présentant un risque de perte en capital partielle ou totale. Ils s'adressent à des investisseurs avertis disposant des connaissances et de l'expérience nécessaires pour évaluer les risques.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les scénarios présentés sont des estimations et ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures.
Document à caractère promotionnel. Se référer au DIC/DICI et à la documentation juridique avant toute souscription.
Contactez-nous pour en savoir plus
Nos experts vous présentent les produits structurés disponibles et vous aident à choisir celui qui correspond à votre profil de risque et vos objectifs.