Contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est souvent méconnu, pourtant il offre des avantages uniques pour certaines stratégies patrimoniales. Contrairement à l'assurance vie, il n'est pas dénoué au décès du souscripteur : le contrat se transmet aux héritiers qui conservent l'antériorité fiscale.

Ce produit s'adresse particulièrement aux personnes morales (sociétés, SCI, fondations) qui peuvent y loger leur trésorerie en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Il permet aussi d'optimiser les donations : vous pouvez transmettre le contrat de votre vivant sans perdre l'antériorité fiscale acquise.

Comme l'assurance vie, le contrat de capitalisation donne accès à une large gamme de supports : fonds euros sécurisés, unités de compte diversifiées (SCPI, actions, obligations, produits structurés). Vous conservez la maîtrise de votre épargne avec une grande souplesse dans les versements et retraits.

Au Fare de l'Épargne, nous vous guidons pour déterminer si le contrat de capitalisation est adapté à votre situation patrimoniale et fiscale.